排名 | 銀行名稱(chēng) | 直銷(xiāo)銀行名稱(chēng) |
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1 | 民生銀行 | 民生銀行直銷(xiāo)銀行 |
2 | 江蘇銀行 | 江蘇銀行直銷(xiāo)銀行 |
3 | 徽商銀行 | 徽常有財(cái) |
4 | 興業(yè)銀行 | 興業(yè)銀行直銷(xiāo)銀行 |
5 | 長(zhǎng)沙銀行 | e錢(qián)莊 |
6 | 平安銀行 | 平安橙子直通銀行 |
7 | 杭州銀行 | 杭銀直銷(xiāo) |
8 | 廣發(fā)銀行 | 有米直銷(xiāo)直銷(xiāo)銀行 |
9 | 北京銀行 | 北京銀行直銷(xiāo)銀行 |
10 | 甘肅銀行 | 甘肅銀行直銷(xiāo)銀行 |
11 | 寧波銀行 | 寧波銀行直銷(xiāo)銀行 |
12 | 南京銀行 | 你好銀行 |
13 | 恒豐銀行 | 一貫 |
14 | 青島銀行 | 青島銀行直銷(xiāo)銀行 |
15 | 昆侖銀行 | 昆侖直銷(xiāo)銀行 |
16 | 浙商銀行 | 浙+銀行 |
17 | 上海銀行 | 上行快線 |
18 | 浙江泰隆商業(yè)銀行 | 小魚(yú)Bank |
19 | 廣州銀行 | 廣州銀行直銷(xiāo)銀行 |
20 | 珠海華潤(rùn)銀行 | 華潤(rùn)直銷(xiāo)銀行 |
21 | 光大銀行 | 陽(yáng)光銀行 |
22 | 攀枝花市商業(yè)銀行 | 芒果銀行 |
23 | 漢口銀行 | 漢口銀行直銷(xiāo)銀行 |
24 | 鄭州銀行 | 鼎融易 |
25 | 紫金農(nóng)商銀行 | 紫金銀行直銷(xiāo)銀行 |
26 | 包商銀行 | 有氧金融 |
27 | 江西銀行 | “金e融”直銷(xiāo)銀行 |
28 | 中原銀行 | 中原直銷(xiāo)銀行 |
29 | 廣州農(nóng)商銀行 | 珠江直銷(xiāo)銀行 |
30 | 民泰銀行 | 民泰銀行直銷(xiāo)銀行 |
31 | 日照銀行 | 日照銀行直銷(xiāo)銀行 |
32 | 青島農(nóng)商銀行 | 青島農(nóng)商銀行直銷(xiāo)銀行 |
33 | 齊魯銀行 | 齊魯銀行直銷(xiāo)銀行 |
34 | 蘇州銀行 | 蘇行直銷(xiāo)銀行 |
35 | 平頂山銀行 | 平頂山銀行直銷(xiāo)銀行 |
36 | 晉商銀行 | 晉商銀行直銷(xiāo)銀行 |
37 | 齊商銀行 | 齊商銀行直銷(xiāo)銀行 |
38 | 北京農(nóng)商銀行 | 鳳凰直銷(xiāo) |
39 | 華夏銀行 | 華夏銀行直銷(xiāo)銀行 |
40 | 西安銀行 | 新絲路Bank |
41 | 貴陽(yáng)銀行 | 小爽bank |
42 | 自貢銀行 | 恐龍銀行 |
43 | 江蘇常熟農(nóng)商行 | 燕子銀行 |
44 | 威海市商業(yè)銀行 | 威海銀行直銷(xiāo)銀行 |
45 | 湖北銀行 | 天空銀行 |
46 | 富滇銀行 | 富滇銀行直銷(xiāo)銀行 |
47 | 武漢眾邦銀行 | 眾邦直銷(xiāo)銀行 |
48 | 廊坊銀行 | 廊坊銀行直銷(xiāo)銀行 |
49 | 蘭州銀行 | 百合直銷(xiāo)銀行 |
50 | 泰安銀行 | 泰安銀行直銷(xiāo)銀行 |
2018《互聯(lián)網(wǎng)周刊》&eNet研究院選擇排行 |
明星產(chǎn)品產(chǎn)生的土壤是關(guān)懷,而不是技術(shù)和業(yè)績(jī)感
2013年9月,北京銀行與荷蘭ing集團(tuán)合作開(kāi)通了直銷(xiāo)銀行服務(wù)模式,此舉標(biāo)志著國(guó)內(nèi)第一家直銷(xiāo)銀行破土萌芽。從彼至今,直銷(xiāo)銀行走過(guò)了近五個(gè)年頭。這期間,國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域風(fēng)云變幻,既有顛覆貨幣基金市場(chǎng)格局的余額寶,也有相繼倒下的e租寶、錢(qián)寶,而代表著銀行互聯(lián)網(wǎng)金融方向的直銷(xiāo)銀行卻在不溫不火地緩慢前行,甚或有人提出,直銷(xiāo)銀行仿佛成為了“雞肋”。
事實(shí)上,這五年間,一方面是直銷(xiāo)銀行及其用戶(hù)數(shù)量均在不斷增長(zhǎng)。據(jù)中國(guó)金融認(rèn)證中心(CFCA)發(fā)布的《2017中國(guó)電子銀行調(diào)查報(bào)告》顯示,截至2017年11月,根據(jù)市場(chǎng)公開(kāi)信息統(tǒng)計(jì),我國(guó)直銷(xiāo)銀行共有114家。另外,據(jù)公開(kāi)資料顯示,2014年8月上線的江蘇銀行直銷(xiāo)銀行,目前客戶(hù)數(shù)已突破2000萬(wàn);民生銀行直銷(xiāo)銀行客戶(hù)數(shù)量從2014年末的146萬(wàn)増長(zhǎng)到2017年末的1000多萬(wàn)。
另一方面,直銷(xiāo)銀行發(fā)展同質(zhì)化的現(xiàn)象仍然十分嚴(yán)重,無(wú)論是在定位方面,還是在所面臨的問(wèn)題上,均是如此。從定位角度來(lái)說(shuō),在過(guò)去幾年中,絕大多數(shù)直銷(xiāo)銀行的定位均是作為銀行負(fù)債端一個(gè)強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)化的渠道,這主要體現(xiàn)在線上直銷(xiāo)銀行理財(cái)上,包括銀行自營(yíng)的銀行理財(cái),代銷(xiāo)的公募基金、保險(xiǎn)理財(cái)和券商理財(cái)?shù)取乃媾R的問(wèn)題來(lái)看,絕大多數(shù)直銷(xiāo)銀行缺少明星產(chǎn)品、高頻場(chǎng)景及營(yíng)銷(xiāo)工具等。此外,金融科技依賴(lài)外包,不能適應(yīng)業(yè)務(wù)快速迭代發(fā)展的要求,也是不得不重視的問(wèn)題。
直銷(xiāo)銀行是金融科技環(huán)境下的新型金融產(chǎn)物,唯一出路是不斷有大的創(chuàng)新
毋庸置疑,直銷(xiāo)銀行是應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代而生的一種新型銀行運(yùn)作模式,是金融科技環(huán)境下的新型金融產(chǎn)物。不過(guò),直銷(xiāo)銀行不應(yīng)只是銀行負(fù)債端一個(gè)強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)化的渠道,而應(yīng)該像包銀消費(fèi)金融中心董事長(zhǎng)劉鑫所下的定義那樣:“直銷(xiāo)銀行是與銀行固有的銷(xiāo)售人員和分支網(wǎng)點(diǎn)‘解除綁定’,充分利用科技力量與客戶(hù)間建立‘在線’的營(yíng)銷(xiāo)、交易、服務(wù)的觸點(diǎn)或界面,持續(xù)強(qiáng)化中臺(tái)(產(chǎn)品、風(fēng)控)數(shù)據(jù)化決策和后臺(tái)(運(yùn)營(yíng)、客服)集中運(yùn)營(yíng)流程的新型銀行形態(tài)?!?/p>
任何領(lǐng)域都沒(méi)有真正意義上的藍(lán)海,而紅海卻隨處可見(jiàn)。在紅海市場(chǎng)之中,直銷(xiāo)銀行無(wú)論是基于同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的原因還是出于自身發(fā)展的需要,重新探索出一條差異化經(jīng)營(yíng)之路都是必然之選。換言之,直銷(xiāo)銀行的自我革命迫在眉睫。
機(jī)遇是留給有準(zhǔn)備的人的,在金融監(jiān)管之下的直銷(xiāo)銀行仍然擁有很多發(fā)展機(jī)會(huì),關(guān)鍵在于如何把握。眾所周知,投資人大都擁有敏銳的眼光,而如果你問(wèn)投資人,未來(lái)五到十年中國(guó)最大的投資機(jī)會(huì)是什么?他一定會(huì)告訴你,我國(guó)中產(chǎn)階級(jí)從一億發(fā)展到五億是最大的投資機(jī)會(huì)。的確,現(xiàn)在所謂的風(fēng)口無(wú)不和未來(lái)中國(guó)中產(chǎn)階級(jí)的增長(zhǎng)息息相關(guān),這些中產(chǎn)階級(jí)才是真正的“潛力股”。而《2017中國(guó)電子銀行調(diào)查報(bào)告》顯示,直銷(xiāo)銀行用戶(hù)呈現(xiàn)出三個(gè)主要特點(diǎn):年輕化、高收入化和母行忠實(shí)用戶(hù)化。與未來(lái)的投資機(jī)會(huì)有很高的契合度,這就是實(shí)實(shí)在在的機(jī)會(huì)。
不斷壯大的中國(guó)年輕一代中產(chǎn)階級(jí),未來(lái)必將分解成擁有不同興趣需求的小群體。在龐大的基數(shù)之上,直銷(xiāo)銀行選取某個(gè)或某些興趣點(diǎn)進(jìn)行精耕細(xì)作,也不失為一個(gè)提高自身實(shí)力的好方法。
而以上提到的自我革命,就是要回到人的初心。
結(jié)語(yǔ)
直銷(xiāo)銀行的發(fā)展也在不斷利好,國(guó)內(nèi)的直銷(xiāo)銀行業(yè)務(wù)逐步呈現(xiàn)出多元化趨勢(shì)。用戶(hù)可以利用手機(jī)號(hào)、身份證號(hào)和銀行卡號(hào)等進(jìn)行交叉驗(yàn)證,從而實(shí)現(xiàn)非現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)戶(hù)的創(chuàng)新;還可以進(jìn)行股票基金、黃金、藝術(shù)品、保險(xiǎn)等投資;此外,直銷(xiāo)銀行還為用戶(hù)提供手機(jī)銀行、微信銀行等多渠道的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)。雖然各直銷(xiāo)銀行正在努力的開(kāi)展多方面的服務(wù),但仍然受到了監(jiān)管政策的限制,從直銷(xiāo)銀行的本質(zhì)來(lái)看,作為銀行業(yè)務(wù)補(bǔ)充渠道進(jìn)行經(jīng)營(yíng),其并非以一個(gè)真正獨(dú)立的實(shí)體的角色參與到市場(chǎng)中與傳統(tǒng)銀行進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng),無(wú)疑在一定程度上限制了直銷(xiāo)銀行的發(fā)展。
只要涉及到金融行業(yè)就會(huì)涉及到風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管,直銷(xiāo)銀行也不例外。完善的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系對(duì)于金融企業(yè)的發(fā)展運(yùn)營(yíng)至關(guān)重要,它是保障金融企業(yè)運(yùn)營(yíng)的基礎(chǔ)。目前,我國(guó)個(gè)人征信體系建設(shè)不完善,直銷(xiāo)銀行風(fēng)控系統(tǒng)尚處于起步階段。因此,在金融企業(yè)拓展業(yè)務(wù)的過(guò)程中,面對(duì)龐大的客戶(hù)群體,如何做好用戶(hù)信息篩選工作,甄別信用等級(jí)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)群同樣是各直銷(xiāo)銀行應(yīng)深刻探討的話(huà)題。
可以說(shuō),對(duì)任何行業(yè)而言,前途是光明的,道路是曲折的,而這條曲折的發(fā)展之路考驗(yàn)的則是領(lǐng)導(dǎo)人的本心和堅(jiān)持。
相信隨著監(jiān)管的逐步放松、民營(yíng)銀行牌照的發(fā)放、互聯(lián)網(wǎng)及安全技術(shù)手段的進(jìn)步,直銷(xiāo)銀行將成為一大趨勢(shì),并實(shí)現(xiàn)更加完善的功能。更何況我國(guó)的直銷(xiāo)銀行一直在摸索中前進(jìn),隨著技術(shù)手段和監(jiān)管政策的不斷完善與成熟,將迎來(lái)更大的利好。直銷(xiāo)銀行謹(jǐn)記唯有顛覆過(guò)往,方能拔得頭籌的同時(shí),把握本心和當(dāng)下的力量,穩(wěn)步前進(jìn),在內(nèi)外夾擊中突圍而出自是必然。